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Prevención del blanqueo de capitales: Precauciones que debe seguir la entidad de crédito al ofrecer sus servicios a distancia

La legislación vigente en materia de prevención de blanqueo de capitales establece una serie de obligaciones a los sujetos obligados (entidades bancarias, compañías que ejerzan la actividad de cambio de moneda, etc.) en aras a prevenir el blanqueo de capitales mediante la utilización de los servicios de éstos. Entre dichas obligaciones se encuentra la obligación imperativa de identificar al cliente en el momento de entablar relaciones de negocio.

Dicha identificación implica, en un principio, la presencia física del cliente. Sin embargo, el Real Decreto 925/1995, de 9 de junio, por el que se aprueba el reglamento de la Ley 19/1993, de 28 de diciembre, sobre determinadas medidas de prevención del blanqueo de capitales, permite a los sujetos obligados en régimen general realizar operaciones a través de medios telefónicos, electrónicos o telemáticos con clientes que no se encuentren físicamente presentes para su identificación, siempre que:

  • a) La identidad del cliente quede acreditada mediante firma electrónica de conformidad con lo dispuesto en la normativa sobre esta materia (principalmente, la Ley 59/2003, de Firma Electrónica), y
  • b) El primer ingreso proceda de una cuenta a nombre del mismo cliente abierta en España o en países o territorios distintos a los estipulados por el Ministerio de Economía y Hacienda (paraísos fiscales y países no cooperantes en materia de prevención de blanqueo de capitales).

En cualquier caso, en el plazo máximo de un mes desde que se entabló la relación de negocio el sujeto obligado deberá obtener del cliente una copia del DNI, pasaporte o documento de identificación válido en el país de procedencia que incorpore fotografía de su titular (si se trata de una persona física) y el documento fehaciente acreditativo de su denominación, forma jurídica, domicilio y objeto social (si se trata de una persona jurídica), conforme establece la legislación vigente. Asimismo, se deberán acreditar los poderes de las personas que actúen en nombre del cliente, en su caso.

Por otro lado, si se detectasen discrepancias entre los datos facilitados por el cliente y la información obtenida por el sujeto obligado o si en el curso de la relación de negocio se apreciasen riesgos superiores al riesgo promedio, se deberán adoptar medidas adicionales de identificación y de verificación de la identidad del cliente.

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